- Na poslovanje Skupine Triglav so negativno vplivali enkratni dogodki, zlasti regulirane cene dopolnilnih zdravstvenih zavarovanj in ekstremni množični škodni dogodki.
- Skupina je dosledno izvajala strateške aktivnosti za nadaljnjo rast in razvoj ter uresničevala zastavljene ambicije na področju trajnostnega delovanja.
- Povečala je obseg poslovanja, ohranila svojo finančno čvrstost ter visoko bonitetno oceno »A« s stabilno srednjeročno napovedjo.
- Vodilni položaj v zavarovalništvu je okrepila tako v Sloveniji kot v regiji Adria.
Ključni podatki o poslovanju Skupine Triglav*
| v milijonih EUR | ||||
| 2023 | 2022 | Indeks | |
Celotni obseg poslovanja | 1.780,2 | 1.594,3 | 112 | |
Obračunana kosmata zavarovalna premija | 1.653,7 | 1.479,6 | 112 | |
Drugi prihodki | 126,5 | 114,8 | 110 | |
Celotni prihodki | 1.425,2 | 1.279,3 | 111 | |
Poslovni izid iz zavarovanja | -9,4 | -12,6 |
| |
Prihodki iz zavarovalnih storitev | 1.351,2 | 1.206,6 | 112 | |
Obračunane škode | 1.021,2 | 767,7 | 133 | |
Stroški pridobivanja in administrativni stroški, vključno z nepripisljivimi | 363,0 | 325,1 | 112 | |
Čisti rezultat iz pozavarovalnih pogodb | 31,6 | -104,5 |
| |
Čisti drugi zavarovalni prihodki/odhodki | -7,9 | -21,9 |
| |
Poslovni izid iz naložbenega dela | 22,0 | -14,3 |
| |
Rezultat iz naložbenja | 83,6 | -88,6 |
| |
Finančni rezultat iz zavarovalnih pogodb | -69,7 | 82,2 |
| |
Sprememba rezervacij za nedoseganje zajamčenega donosa | 8,1 | -9,8 |
| |
| Pripadajoči dobički/izgube naložb v povezane družbe | 0,0 | 1,8 | ||
Poslovni izid nezavarovalne dejavnosti | 8,4 | 16,9 | 50 | |
Poslovni izid pred obdavčitvijo | 21,1 | -10,0 |
| |
Čisti poslovni izid | 16,3 | -7,0 |
| |
Drugi vseobsegajoči donos | 34,7 | -50,9 |
| |
Kombinirani količnik Premoženje in Zdravje | 101,6 % | 99,7 % | 1,9 o.t. | |
Škodni količnik Premoženje in Zdravje | 76,3 % | 74,6 % | 1,7 o.t. | |
Odhodkovni količnik Premoženje in Zdravje | 25,3 % | 25,1 % | 0,2 o.t. | |
Donosnost novega posla Življenje in pokojnine | 14,6 % | 11,4 % | 3,2 o.t. | |
Čista dobičkonosnost kapitala | 1,8 % | -0,7 % | 2,5 o.t. | |
Donosnost finančnih naložb | 1,8 % | -0,4 % | 2,2 o.t. | |
| 31. 12. 2023 | 31. 12. 2022 | Indeks | |
Bilančna vsota | 4.099,0 | 3.802,3 | 108 | |
Kapital | 891,1 | 897,0 | 99 | |
Pogodbena storitvena marža (CSM) | 238,4 | 186,4 | 128 | |
Sredstva v upravljanju (AUM) | 4.851,4 | 4.379,8 | 111 | |
Število zaposlenih | 5.318 | 5.306 | 100 | |
Število zaposlenih (ekvivalent polnega delovnega časa) | 5.190 | 5.177 | 100 | |
* Pojasnila glede učinkov prehoda na uporabo računovodskih standardov MSRP 17 in MSRP 9 so prikazani v računovodskem delu letnega poročila v točki 2.6. Prikazana struktura poslovnega izida v poslovnem delu poročila (poslovni izid iz zavarovanja, poslovni izid iz naložbenega dela, poslovni izid iz nezavarovalne dejavnosti) odstopa od strukture izkaza poslovnega izida v računovodskem delu poročila (rezultat iz zavarovalnih poslov, rezultat iz naložbenja, finančni rezultat iz zavarovalnih poslov ter ostale kategorije poslovnega izida) na način, da v prikazu poslovnega izida iz zavarovanja upošteva tudi nepripisljive stroške, prihodke in odhodke zavarovalne dejavnosti ter čiste druge zavarovalne prihodke in odhodke, med poslovnim izidom iz naložbenega dela pa poleg rezultata iz naložbenja tudi finančni rezultat iz zavarovalnih pogodb, spremembo rezervacij za nedoseganje zajamčenega donosa ter pripadajoče dobičke/izgube in oslabitve naložb v povezane družbe, medtem ko so ostale kategorije vključene v poslovni izid iz nezavarovalne dejavnosti. Podrobnejši opis prikazanih kategorij je v Slovarju strokovnih izrazov.
Ključni podatki o poslovanju Zavarovalnice Triglav*
| v milijonih EUR | |||
| 2023 | 2022 | Indeks |
Celotni obseg poslovanja | 1.060,7 | 934,8 | 113 |
Obračunana kosmata zavarovalna premija | 982,8 | 868,9 | 113 |
Drugi prihodki | 78,0 | 66,0 | 118 |
Celotni prihodki | 794,7 | 708,0 | 112 |
Poslovni izid iz zavarovanja | 17,6 | -20,0 |
|
Prihodki iz zavarovalnih storitev | 775,6 | 690,2 | 112 |
Obračunane škode | 554,2 | 406,0 | 136 |
Stroški pridobivanja in administrativni stroški, vključno z nepripisljivimi | 239,1 | 212,4 | 113 |
Čisti rezultat iz pozavarovalnih pogodb | 39,4 | -75,4 |
|
Čisti drugi zavarovalni prihodki/odhodki | -4,3 | -16,4 |
|
Poslovni izid iz naložbenega dela | 28,0 | 21,4 | 131 |
Poslovni izid iz naložbenja | 70,1 | -81,6 |
|
Finančni rezultat iz zavarovalnih pogodb | -62,8 | 77,0 | |
Sprememba rezervacij za nedoseganje zajamčenega donosa | 4,3 | -4,6 |
|
Pripadajoči dobički/izgube in oslabitve naložb v povezane družbe | 16,3 | 30,6 | 53 |
Poslovni izid pred obdavčitvijo | 45,6 | 1,4 | 3.271 |
Čisti poslovni izid | 38,7 | 8,9 | 433 |
Drugi vseobsegajoči donos | 28,4 | -36,5 |
|
Kombinirani količnik Premoženje | 99,2 % | 101,8 % | -2,6 o.t. |
Škodni količnik Premoženje | 70,2 % | 73,3 % | -3,0 o.t. |
Odhodkovni količnik Premoženje | 29,0 % | 28,5 % | 0,5 o.t. |
Donosnost novega posla Življenje in pokojnine | 13,9 % | 13,2 % | 0,7 o.t. |
Čista dobičkonosnost kapitala | 5,8 % | 1,2 % | 4,6 o.t. |
Donosnost finančnih naložb | 2,4 % | 1,4 % | 1,0 o.t. |
| 31. 12. 2023 | 31. 12. 2022 | Indeks |
Bilančna vsota | 2.945,4 | 2.730,8 | 108 |
Kapital | 669,2 | 658,9 | 102 |
Pogodbena storitvena marža (CSM) | 225,4 | 175,6 | 128 |
Število zaposlenih | 2.243 | 2.243 | 100 |
Število zaposlenih (ekvivalent polnega delovnega časa) | 2.215 | 2.213 | 100 |
* Pojasnila glede učinkov prehoda na uporabo računovodskih standardov MSRP 17 in MSRP 9 so prikazani v računovodskem delu letnega poročila v točki 2.6.
Okoljski, družbeni in upravljavski (ESG) vidiki poslovanja Skupine Triglav
| 2023 | 2022 | Indeks |
| 1. Okoljski vidiki |
|
|
|
Ogljični odtis (v tonah ekvivalenta CO2)* | 8.131 | 8.649 | 94 |
Ogljični odtis obseg 1-2 na zaposlenega (v tonah ekvivalenta CO2)* | 1,54 | 1,63 | 94 |
Poraba električne energije (v MWh) | 10.342 | 11.015 | 94 |
Delež porabe električne energije iz obnovljivih virov (v %) | 61,6 | 59,0 | 104 |
Skupna količina odpadkov v Skupini Triglav na zaposlenega (v kg) | 118 | 125 | 94 |
Povprečna dnevna poraba pisarniškega papirja na zaposlenega** | 13 | 19 | 68 |
Zavarovalna premija zavarovalnih produktov, ki spodbujajo družbeno in okoljsko korist (v milijonih EUR) | 24,8 | 20,8 | 119 |
Sredstva v upravljanju skladov, ki upoštevajo trajnostni vidik (v milijonih EUR) | 1.139,0 | 49,2 | 2.313 |
Naložbe v obveznice z družbenim učinkom, zelene in trajnostne obveznice (v milijonih EUR) | 262,5 | 222,9 | 118 |
2. Družbeni vidiki |
|
|
|
Zadovoljstvo zaposlenih (ORVI) | 3,94 | 4,00 | 99 |
Povprečna starost zaposlenih | 45,1 | 44,8 | 101 |
Delež žensk med zaposlenimi (v %) | 55,0 | 54,7 | 101 |
Delež žensk na 1. in 2. menedžerski ravni pod Upravo (v %) | 42,6 | 41,2 | 103 |
Fluktuacija zaposlenih (število odhodov zaposlenih/povprečno število zaposlenih; v %) | 12,0 | 11,6 | 103 |
Povprečno število ur izobraževanja na zaposlenega | 32 | 33 | 96 |
Delež izgubljenih ur zaradi nesreč pri delu – LTIR (število nesreč pri delu/število ur vseh zaposlenih*200.000) | 0,38 | 0,37 | 101 |
Zadovoljstvo strank Skupine Triglav (NPS)*** | 73 | 77 | 95 |
Število zavarovanj (produktov, storitev), ki jih je mogoče skleniti po spletu | 23 | 22 | 105 |
Število zavarovalnih produktov, s katerimi spodbujamo preventivno ravnanje | 62 | 62 | 100 |
Delež zaposlenih, ki jim je bilo omogočeno delo od doma (v %) | 36 | 33 | 110 |
Število dobaviteljev, preverjenih po merilih ESG | 865 | 419 | 206 |
Naložbe v družbeno skupnost (preventiva, donacije, sponzorstva) (v milijonih EUR) | 8,9 | 10,2 | 87 |
3. Upravljavski vidiki |
|
|
|
Delež žensk v Upravi/Nadzornem svetu matične družbe (v %) | 20,0/25,0 | 25,0/0 |
|
Delež žensk na 1. menedžerski ravni (v %) | 46,5 | 45,1 | 103 |
Delež žensk v organih vodenja in nadzora (v %) | 25,5 | 23,6 | 108 |
Povprečna starost članov Uprave Zavarovalnice Triglav | 47,8 | 48,5 | 99 |
Neodvisnost članov Nadzornega sveta Zavarovalnice Triglav, predstavnikov delničarjev (% članov) | 100 | 78 | 129 |
Razmerje plača predsednika Uprave/povprečna plača zaposlenega (x-kratnik)**** | 5 | 5 | 100 |
Obdobje opravljanja funkcije sedanjega predsednika Uprave (v letih) | 10 | 9 | 111 |
Sprejete politike: politika enakih možnosti, protikorupcijska politika, zaščita zaposlenih/politika zaščite žvižgačev | DA | DA |
|
Prakse poštenega ravnanja (število raziskanih primerov prevar) | 1.771 | 1.651 | 107 |
Mednarodno priznana revizijska družba (t. i. Big 4) | DA | DA |
|
Obdobje sodelovanja z obstoječim revizorjem (v letih) | 5 | 4 | 125 |
Stiki z investitorji ob objavi rezultatov | DA | DA |
|
Ustvarjena ekonomska vrednost (v milijonih EUR) | 1.642,4 | 1.318,9 | 125 |
Distribuirana ekonomska vrednost (v milijonih EUR) | 1.682,9 | 1.409,9 | 119 |
Zadržana ekonomska vrednost (v milijonih EUR) | -40,5 | -91,0 |
* Vključeni so izpusti obsega 1 in 2 po lokacijski metodi. Podrobnejši izračun izpustov TGP obsega 1, 2 in 3 je prikazan v točki 11.2.2 Letnega poročila.
** Vključena poraba papirja formata A4 in A3 za interne namene.
*** NPS prikazuje delež promotorjev, ki bi zavarovalnico na podlagi izkušnje priporočili znancem in prijateljem.
**** ZPPOGD določa, da se osnovno plačilo predsednika Uprave določi kot razmerje povprečne bruto plače v družbah Skupine, ki imajo sedež na območju Republike Slovenije in katerih podatki so vključeni v konsolidirano letno poročilo, v preteklem poslovnem letu.